Merchant Inspector. Онбординг мерчантов и мониторинг контента

Merchant Inspector — платформа автоматизированного онбординга и мониторинга e-commerce-мерчантов для банков, платёжных систем и процессинговых компаний.

Идея Merchant Inspector выросла из моего опыта в банковском антифроде: проверка мерчанта должна продолжаться и после подключения к эквайрингу. Я превратил этот подход в продукт и вместе с командой развиваю его, чтобы банкам было проще видеть риски в работе интернет-магазинов.

Задача

Подключая интернет-магазины к эквайрингу, банк отвечает не только за финансовые риски, но и за то, что продаёт мерчант. Запрещённые товары и услуги, несоответствие заявленной категории бизнеса (MCC), сайты под блокировкой Роскомнадзора — всё это регуляторные, репутационные и антифрод-риски для банка.

На практике сайты мерчантов проверяют вручную: это медленно, дорого и не масштабируется. К тому же мерчант может пройти онбординг с «чистым» сайтом и сменить контент позже, а запрещённую информацию всё чаще размещают не текстом, а на картинках, чтобы обойти текстовые фильтры.

Решение

Merchant Inspector автоматически обходит сайт мерчанта, анализирует его содержимое и показывает аналитику найденные признаки риска — с детализацией результатов и скриншотами найденных нарушений.

• Проверка контента — поиск запрещённых товаров и услуг по словарям, наличие контактов, политик доставки и возврата.
• Скрытый контент — распознавание текста на изображениях (OCR) и его проверка по тем же словарям.
• Соответствие MCC — сверка заявленной категории бизнеса с фактическим содержимым сайта.
• Домен и репутация — реестр Роскомнадзора, WHOIS и DNS, репутационные сервисы, перенаправления на сторонние ресурсы.
• Мониторинг — повторные проверки по расписанию, чтобы замечать изменения у действующих мерчантов.
• Расследование — автоматическое создание инцидентов, кейс-менеджмент и связь результатов проверок с транзакциями мерчанта для оценки риска.

Результат

Merchant Inspector превращает ручную проверку мерчантов в автоматизированный процесс: банк получает результаты проверок без ручного обхода сайта, видит скрытые нарушения, которые не ловят текстовые фильтры, и продолжает контролировать мерчантов после подключения.

Продукт представлен на финтех-акселераторе Газпромбанка и занял призовое место.

← Вернуться к проектам